Hypotheekondersteuning bieden aan overgeplaatste werknemers in de huidige huizenmarkt

Nu bedrijven met elkaar concurreren om talent, is het belangrijk dat uw organisatie de juiste hypotheekondersteuning biedt om werknemers over te plaatsen. Of het nu gaat om een nieuwe kandidaat of een bestaande werknemer, verlies geen talent omdat uw organisatie niet dezelfde of meer ondersteuning biedt dan uw concurrenten. Gezien de huidige omstandigheden op de huizenmarkt is het extra belangrijk om de hypotheekondersteuning te evalueren, zodat contracten niet worden geannuleerd.

In een artikel van CNBC staat: "Te midden van hogere rentetarieven en een afzwakkende huizenmarkt blijven huizenkopers zich in een hoog tempo terugtrekken uit koopcontracten. Volgens een nieuw rapport van Redfin werden in augustus ongeveer 64.000 koopovereenkomsten geannuleerd. Dat komt overeen met 15,2% van de koopcontracten die in die maand werden geïnitieerd en is vergelijkbaar met de 15,5% die in juli werd geannuleerd. Een jaar geleden was het aandeel 12,1%."

Stijgende rentetarieven kunnen ook een negatieve invloed hebben op uw overnemers en hun bereidheid of vermogen om te verhuizen. Wanneer sommige werknemers eindelijk klaar zijn om een contract af te sluiten en hun hypotheekrente vast te zetten, kan de rente veel hoger zijn dan toen ze een pre-approved kregen of toen ze een geaccepteerd bod kregen. Dit kan ook leiden tot een geannuleerd contract als het nieuwe tarief onbetaalbaar is.

"Uit gegevens van de National Association of Realtors blijkt dat de betaalbaarheid van woningen het afgelopen jaar met 29% is gedaald - de sterkste jaarlijkse daling ooit. De neergang wordt toegeschreven aan de snelle groei van de hypotheekrente en huizenprijzen die de betaalbaarheid aanzienlijk heeft verminderd. Dat komt omdat kopers van een huis met een gemiddelde prijs nu te maken hebben met maandelijkse hypotheekbetalingen die meer dan $400 hoger zijn dan in 2021," aldus een artikel van Business Insider.

Er zijn veel manieren waarop uw organisatie kan helpen om werknemers met een hypotheek over te plaatsen. Hieronder hebben we een aantal opties opgesomd die WHR Global (WHR) kan faciliteren via ons voorkeursnetwerk van hypotheekverstrekkers.

Gedifferentieerde hypotheekrente (MIDA)

MIDA helpt werknemers wanneer de hypotheekrente hoog is door het gat te verkleinen tussen de huidige marktrente en de lagere rente die werknemers hebben op hun huidige hypotheek. Dit moet niet worden verward met een glijdende schaal (zie hieronder) of een standaardvoordeel van 1% bij het afsluiten van een lening of korting op een lening, omdat deze voordelen worden toegepast ongeacht de rentevoet. De MIDA kan worden betaald als een directe hypotheeksubsidie via het hypotheekbedrijf. Het MIDA-voordeel wordt bepaald door rekening te houden met het laagste bedrag van ofwel het huidige uitstaande leningsaldo van de begunstigde (naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde $ 1.000) of het nieuwe hypotheekbedrag. Het verschil tussen hun huidige rentetarief en de nieuwe (hogere) hypotheekrente, voor vergelijkbare producten, (d.w.z. 30 jaar vast tarief naar 30 jaar vast tarief), en het verschil te vermenigvuldigen met het in aanmerking komende bedrag:

Rocket Mortgage: "Het bovenstaande is slechts een voorbeeld. U kunt de algehele MIDA-structuur ontwerpen op basis van wat het beste werkt voor uw bedrijfscultuur en de behoeften van uw relocatieprogramma. Je kunt bijvoorbeeld het volledige MIDA-bedrag alleen in het eerste jaar betalen, de percentages elk jaar aanpassen, of de termijn van de MIDA-betaling verlengen, enz.

Op rente gebaseerde hypotheeksubsidie

Deze optie verhoogt de rentevoet van de begunstigde langzaam na verloop van tijd. Uw organisatie betaalt het verschil tussen de huidige nota en de lagere gesubsidieerde rente. Elk jaar wordt de verantwoordelijkheid van de werknemer verhoogd met een 1% hoger gesubsidieerd tarief. Dit helpt overnemers bij de overgang naar een hogere hypotheekbetaling. Het kan worden toegepast op de hoofdsom en/of rente. Als de subsidie gebaseerd is op rente, is de uitbetaling van uw organisatie afhankelijk van het leenbedrag (dat variabel kan zijn). Om deze variabiliteit te vermijden, definiëren sommige bedrijven een vast dollarbedrag.

Dollar-afhankelijke hypotheeksubsidie

Als een werknemer verhuist naar een gebied met hogere kosten van levensonderhoud (niet vanwege hogere rentetarieven), biedt deze optie een vooraf bepaald bedrag op basis van het niveau van de werknemer. Het bedrag kan zelfs worden bepaald vóór de verhuizing en vóór de huisselectie. Het kan 100% worden toegepast op de hoofdsom en/of rente, gebaseerd op het beleid van de werkgever. Het kan niet hoger zijn dan het maandelijkse hypotheekbedrag. Soms is de subsidie betaalbaar over een periode die de werkgever kiest, bijvoorbeeld 3 jaar. De betaling wordt rechtstreeks aan het hypotheekbedrijf gedaan en verrekend met de hypotheekbetaling van de werknemer.

Glijdende schaal: Punten afkopen

Een eenmalige uitgave die wordt gebruikt om de rente op een nieuw huis permanent te verlagen. Dit is vooral nuttig wanneer de rente stijgt. Je organisatie zal aangeven bij welk tarief de staffel start en welke hypotheekkortingspunten gedekt zullen worden voor elk interval van de staffel. Hypotheekpunten zijn vooruitbetaalde rente in ruil voor een lagere rente en lagere maandelijkse betalingen.

Loan Discount Points (punten) - Vergoedingen die worden gebruikt om de rente op het moment van afsluiten voor de hele looptijd van de lening te verlagen. Punten worden berekend als een percentage van het geleende bedrag. Bijvoorbeeld, 1 punt is 1% van het geleende bedrag. Eén kortingspunt is niet gelijk aan 1% verlaging van de rente. De waarde van kortingpunten op een lening is gebaseerd op marktomstandigheden.

Voorbeeld

Stel dat de huidige marktrente op een lening met een vaste rente van 30 jaar 5,25% is, dan zou de verkrijger in aanmerking komen voor 1 kortingspunt op basis van de onderstaande voorbeeld glijdende schaal op basis van een leenbedrag van $400K: 

• 0% - 4,99% = 0 punten
• 5% - 5,49% = 1 pts = $4K
• 50% - 5,99% = 1,5 pts = $6K

Andere mogelijke manieren om de verkrijger te helpen

Krediet van $3K: Werkgever om de afsluiting te dekken, of het krediet kan worden gebruikt voor escrow of om de rente te verlagen.

Als Relocation Management Company kan WHR uw werknemers voorzien van ons vooraf goedgekeurde netwerk van hypotheekverstrekkers.