Hypothekarische Unterstützung für wechselnde Mitarbeiter auf dem heutigen Wohnungsmarkt

Da Unternehmen um Talente konkurrieren, ist es wichtig, dass Ihr Unternehmen die richtige Hypothekenunterstützung für wechselnde Mitarbeiter bietet. Egal, ob es sich um einen neuen Bewerber oder einen bestehenden Mitarbeiter handelt: Verlieren Sie keine Talente, weil Ihr Unternehmen nicht die gleiche oder mehr Unterstützung bietet als Ihre Konkurrenten. In Anbetracht der aktuellen Lage auf dem Immobilienmarkt ist es besonders wichtig, die Hypothekenunterstützung zu bewerten, damit Verträge nicht gekündigt werden.

In einem CNBC-Artikel heißt es: "Angesichts höherer Zinssätze und eines sich abschwächenden Immobilienmarktes ziehen sich Hauskäufer weiterhin in erhöhtem Maße von Kaufverträgen zurück. Laut einem neuen Bericht von Redfin wurden im August etwa 64.000 Hauskaufverträge storniert. Das entspricht 15,2 % der in diesem Monat abgeschlossenen Hauskaufverträge und ähnelt den 15,5 %, die im Juli storniert wurden. Vor einem Jahr lag der Anteil noch bei 12,1 %."

Steigende Zinssätze könnten sich auch negativ auf Ihre Mitarbeiter und deren Bereitschaft bzw. Fähigkeit, umzuziehen, auswirken. Wenn einige Mitarbeiter endlich bereit sind, einen Vertrag abzuschließen und ihre Hypothekenzinsen festzuschreiben, könnten die Zinsen viel höher sein als zum Zeitpunkt der Vorgenehmigung oder des akzeptierten Angebots. Dies kann auch dazu führen, dass der Vertrag gekündigt wird, wenn der neue Zinssatz unerschwinglich ist.

"Daten der National Association of Realtors zeigen, dass die Erschwinglichkeit von Wohnraum im letzten Jahr um 29 % gesunken ist - der stärkste Rückgang seit Beginn der Aufzeichnungen. Der Abschwung ist auf den rasanten Anstieg der Hypothekenzinsen und Immobilienpreise zurückzuführen, der die Erschwinglichkeit deutlich verringert hat. Das liegt daran, dass die monatlichen Hypothekenzahlungen von Käufern eines Hauses mit mittlerem Preisniveau jetzt mehr als 400 Dollar höher sind als im Jahr 2021", heißt es in einem Artikel von Business Insider.

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Ihr Unternehmen Mitarbeiter bei der Übertragung von Hypotheken unterstützen kann. Im Folgenden haben wir eine Reihe von Optionen skizziert, die WHR Global (WHR) durch unser Netzwerk bevorzugter Hypothekenanbieter unterstützen kann.

Hypothekenzinsdifferenzialhilfe (MIDA)

MIDA hilft Arbeitnehmern, wenn die Hypothekenzinsen hoch sind, indem es die Differenz zwischen den aktuellen Marktzinsen und den niedrigeren Zinssätzen, die die Arbeitnehmer für ihre aktuelle Hypothek haben, ausgleicht. Dies ist nicht zu verwechseln mit einer gleitenden Skala (siehe unten) oder einem Standardvorteil von 1 % bei der Darlehensvergabe/Diskontierung, da diese Vorteile unabhängig vom Zinssatz angewandt werden. Die MIDA kann als direkter Hypothekenzuschuss über die Hypothekengesellschaft ausgezahlt werden. Die MIDA-Vergünstigung wird ermittelt, indem der niedrigere der beiden Beträge, d. h. entweder der derzeitige Kreditsaldo des Empfängers (aufgerundet auf die nächsten 1.000 $) oder der neue Hypothekenbetrag, berücksichtigt wird. Die Differenz zwischen dem aktuellen Zinssatz und dem neuen (höheren) Hypothekenzinssatz für vergleichbare Produkte (z. B. 30-jähriger Festzinssatz zu 30-jährigem Festzinssatz) und die Multiplikation der Differenz mit dem förderfähigen Betrag:

Rocket Mortgage erklärt: "Das obige Beispiel ist nur ein Beispiel. Sie können die gesamte MIDA-Struktur so gestalten, dass sie am besten zu Ihrer Unternehmenskultur und Ihren Anforderungen an das Relocation-Programm passt. Sie können zum Beispiel den vollen MIDA-Betrag nur im ersten Jahr zahlen, die Prozentsätze jedes Jahr anpassen oder die Laufzeit der MIDA-Zahlung verlängern usw."

Zinsbezogene Hypothekenzuschuss

Bei dieser Option erhöht sich der Zinssatz des Übernehmers im Laufe der Zeit langsam. Ihre Organisation zahlt die Differenz zwischen dem aktuellen Zinssatz und dem niedrigeren subventionierten Zinssatz. Jedes Jahr erhöht sich die Verantwortung des Mitarbeiters um den um 1 % höheren subventionierten Zinssatz. Dies erleichtert den Übernehmern den Übergang zu einer höheren Hypothekenzahlung. Der Zuschuss kann auf das Kapital und/oder die Zinsen angerechnet werden. Wenn der Zuschuss zinsbasiert ist, hängt die Auszahlung durch Ihr Unternehmen von der Höhe des Darlehens ab (die variabel sein kann). Um diese Variable zu vermeiden, legen einige Unternehmen einen festen Dollarbetrag fest.

Dollarabhängige Hypothekenzuschuss

Wenn ein Arbeitnehmer in ein Gebiet mit höheren Lebenshaltungskosten umzieht (nicht aufgrund höherer Zinssätze), bietet diese Option einen im Voraus festgelegten Dollarbetrag auf der Grundlage des Niveaus des Arbeitnehmers. Der Betrag kann sogar schon vor dem Umzug und vor der Auswahl der Wohnung festgelegt werden. Er kann zu 100 % auf die Tilgung und/oder die Zinsen angerechnet werden, je nach den Richtlinien des Arbeitgebers. Er darf die monatliche Hypothekenzahlung nicht übersteigen. Manchmal wird der Zuschuss über einen vom Arbeitgeber gewählten Zeitraum gezahlt, z. B. 3 Jahre. Die Zahlung erfolgt direkt an die Hypothekengesellschaft und wird mit der Hypothekenzahlung des Arbeitnehmers verrechnet.

Gleitende Skala: Kauf von Punkten nach unten

Eine einmalige Ausgabe, die dazu dient, den Zinssatz für ein neues Haus dauerhaft zu senken. Dies ist besonders hilfreich, wenn die Zinssätze steigen. Ihre Organisation legt fest, bei welchem Zinssatz die Skala beginnt und welche Hypothekenabschläge für jedes Intervall der Skala übernommen werden. Hypothekenpunkte sind im Voraus bezahlte Zinsen, die im Gegenzug für einen niedrigeren Zinssatz und niedrigere monatliche Zahlungen gezahlt werden.

Diskontpunkte (Punkte) - Gebühren, mit denen der Zinssatz zum Zeitpunkt der Kreditvergabe für die gesamte Laufzeit des Kredits gesenkt wird. Die Punkte werden als Prozentsatz des Darlehensbetrags berechnet. 1 Punkt entspricht z. B. 1 % des Darlehensbetrags. Ein Rabattpunkt ist nicht gleichbedeutend mit einer Senkung des Zinssatzes um 1 %. Der Wert der Rabattpunkte für ein Darlehen hängt von den Marktbedingungen ab.

Beispiel

Angenommen, die aktuellen Marktzinsen für ein 30-jähriges Darlehen mit festem Zinssatz liegen bei 5,25 %. Dann hätte der Erwerber Anspruch auf einen Darlehensrabatt von 1 Punkt, basierend auf der nachstehenden Beispielskala und einem Darlehensbetrag von 400.000 $: 

• 0% - 4,99% = 0 Punkte
• 5% - 5,49% = 1 Punkt = $4K
• 50% - 5,99% = 1,5 Punkte = $6K

Andere Möglichkeiten, dem Übernehmer zu helfen

$ 3.000 Kredit: Arbeitgeber, um die Schließung zu decken, oder der Kredit könnte für Escrow verwendet werden, oder verwendet werden, um den Zinssatz zu kaufen.

Als Relocation Management Company kann WHR Ihren Mitarbeitern unser Netzwerk von Hypothekenanbietern mit Vorabgenehmigung zur Verfügung stellen.