在当今房地产市场中为调职员工提供抵押贷款支持

在企业争夺人才的过程中，贵公司为转岗员工提供适当的抵押贷款支持非常重要。无论是新应聘者还是现有员工，都不要因为贵公司没有提供与竞争对手相同或更多的支持而失去人才。鉴于当前的房地产市场状况，评估抵押贷款支持以避免合同被取消尤为重要。

CNBC 的一篇文章称："在利率上升和房地产市场疲软的情况下，购房者退出购房合同的比例持续上升。根据 Redfin 的最新报告，8 月份约有 64,000 份购房协议被取消。这相当于当月启动购房合同的 15.2%，与 7 月份取消购房合同的 15.5% 相近。一年前，这一比例为 12.1%"。

利率上升也会对调职人员及其搬迁意愿或能力产生负面影响。当一些员工最终准备签约并锁定房贷利率时，利率可能会比他们获得预批准或收到接受报价时的利率高得多。如果新利率无法承受，也可能导致合同取消。

"全美房地产经纪人协会的数据显示，住房可负担性在过去一年中急剧下降了 29%，创下了有记录以来最严重的年度降幅。造成这种下滑的原因是，抵押贷款利率和房价的快速增长大大削弱了人们的负担能力。商业内幕》（Business Insider）的一篇文章称："这是因为中位数价格房屋的买家现在面临的每月按揭付款比 2021 年高出 400 多美元。

贵组织可以通过多种方式帮助转移抵押贷款的员工。下面我们概述了一系列可供选择的方案。 全球(WHR)可通过我们的首选抵押贷款提供商网络为您提供便利。

抵押贷款利息差额补助（MIDA）

当房贷利率较高时，MIDA 通过缓解当前市场利率与员工当前房贷较低利率之间的差距来帮助员工。这不能与滑动比例（解释见下文）或标准的 1%贷款发放/贷款折扣福利相混淆，因为这些福利的适用与利率无关。MIDA 可以作为直接按揭补贴通过按揭公司支付。MIDA 津贴的计算方法是，将受让人当前未偿贷款余额（四舍五入至最接近的 1,000 美元）或新抵押贷款额度中较低的金额计算在内。在类似产品中，其当前利率与新的（较高的）抵押贷款利率之间的差额（即 30 年固定利率与 30 年固定利率之间的差额），然后将差额乘以合格金额：

Rocket Mortgage 表示："以上只是一个例子。您可以根据公司文化和搬迁计划的需要，设计最适合贵公司的整体 MIDA 结构。例如，您可以只在第一年支付全额 MIDA，每年调整百分比，或延长 MIDA 支付期限等。

基于利息的房贷补贴

该方案会随着时间的推移缓慢提高受让人的利率。贵组织支付当前票据与较低补贴利率之间的差额。每年，员工的责任将增加 1%。这有助于转调人员过渡到较高的按揭付款。补贴可用于本金和/或利息。如果补贴以利息为基础，则贵组织的支付额取决于贷款额（可能会有变动）。为了避免这种变化，一些公司规定了固定的金额。

美元驱动的抵押贷款补贴

当员工搬迁到生活成本较高的地区时（不是因为利率较高），该选项可根据员工的级别提供预先确定的金额。该金额甚至可以在搬家前和选房前确定。根据雇主的政策，该金额可以 100%用于本金和/或利息。补贴金额不得超过每月按揭还款额。有时，补贴在雇主选择的期限内支付，例如 3 年。

滑动量表：购买降分

用于永久性降低新房利率的一次性支出。这在利率上升时尤其有用。您所在的机构将指定利率浮动表的起始利率，以及浮动表中每个区间的按揭折扣点数。按揭折扣点数是预先支付的利息，以换取较低的利率和较少的月供。

贷款折扣点数（点数）- 在贷款有效期内，用于降低贷款发放时的利率。点数按贷款额的百分比计算。例如，1 个点是贷款额的 1%。一个折扣点不等于降低 1%的利率。贷款折扣点的价值取决于市场条件。

示例

假设目前 30 年期固定利率贷款的市场利率为 5.25%，那么根据以下基于 40 万美元贷款额的滑动表示例，受让人将有资格获得 1 个贷款折扣点： 

• 0% - 4.99% = 0 个点数
• 5% - 5.49% = 1 个点 = $4K
• 50% - 5.99% = 1.5 个点 = 6,000 美元

帮助受让人的其他可行方法

3,000 美元信贷： 雇主支付过户费用，或将信贷用于托管，或用于降低利率。

作为一家迁居管理公司，WHR 可以为您的员工提供我们预先批准的抵押贷款提供商网络。