企業が人材を獲得するために競争する中で、組織が従業員の異動に対して適切な住宅ローンサポートを提供することは重要です。新しい候補者であれ、既存の従業員であれ、御社が競合他社と同等以上のサポートを提供していないために、人材を失うことのないようにしましょう。現在の住宅市場の状況を考えると、契約を解除されないように住宅ローンサポートを評価することが特に重要です。
CNBCの記事によると、「金利上昇と住宅市場の軟化の中、住宅購入者が高い確率で購入契約から手を引き続けている」そうです。Redfinの新しいレポートによると、8月に約64,000件の住宅購入契約がキャンセルされたとのことです。これは、同月に開始された住宅購入契約の15.2%に相当し、7月にキャンセルされた15.5%とほぼ同じである。1年前は12.1％だった。"
金利の上昇は、転勤者の転居意欲や転居能力にも悪影響を及ぼす可能性があります。ようやく契約の準備が整い、住宅ローンの金利を固定化しようとしたとき、事前審査を受けたときや内定を受けたときよりもはるかに高い金利になっている社員もいるかもしれません。これは、新しい金利が手の届かないものであれば、契約解除の原因になることもある。
「全米不動産協会（National Association of Realtors）が発表したデータによると、住宅の買いやすさは昨年1年間で29％急落し、過去最も急な年間減少を記録しました。この落ち込みは、住宅ローン金利と住宅価格の急激な上昇が、値ごろ感を著しく低下させたことに起因しています。Business Insiderの記事によると、「中央値の住宅の購入者は、2021年に比べて400ドル以上高い毎月の住宅ローン支払いに直面しているためだ」という。
住宅ローンを抱える従業員の転勤を支援する方法は数多くあります。以下では、その選択肢の数々をご紹介します。 WHRグローバル(WHR)は、私たちの優先的な住宅ローンプロバイダーのネットワークを通じて促進することができます。
住宅ローン金利差補助(MIDA)
MIDAは、住宅ローンの金利が高いときに、現在の市場金利と従業員が現在持っている住宅ローンの低い金利との差を緩和することによって、従業員を支援するものです。これは、スライド制（以下で説明）や、標準的な1％のローン組成/ローン割引の給付と混同しないように、これらの給付は金利に関係なく適用されるからです。MIDAは、住宅ローン会社を通じて直接住宅ローン補助金として支払われることがあります。MIDAの給付は、譲受人の現在のローン残高（1000ドル未満切り上げ）または新しい住宅ローンの金額のどちらか低い方をファクタリングして決定されます。また、同様の商品について、現在の金利と新しい（高い）住宅ローンの金利の差（例：30年固定金利→30年固定金利）を求め、その差に対象額を乗じる。
WHRサプライヤーであるRocket Mortgageの例
5.00% 新金利
2.00% 金利差 x $400,000 現在のローン残高（旧モーゲージ）
8Kドルは年間の住宅ローン金利差（0.02×40万ドル＝8Kドル）
支給額例
1年目：8000ドル×100％＝合計8000ドル、または666.66ドル/月（8000ドル/12＝666.66ドル/月）Rocket Mortgageによると、「上記はほんの一例です。あなたの企業文化やリロケーションプログラムのニーズに合わせて、MIDA全体の構造を最適に設計することができます。例えば、1年目だけMIDA全額を支払う、毎年パーセンテージを調整する、MIDAの支払い期間を長くする、などです。"
利子補給型住宅ローン補助金
このオプションは、譲受人の金利を時間の経過とともにゆっくりと上昇させます。貴組織は、現在のノートと低い補助金利の差額を支払います。毎年、従業員の負担は、1％高い補助金利で増加します。これは、転勤者がより高い住宅ローンの支払いに移行するのに役立ちます。これは、元本および/または利息に適用することができます。補助金が金利ベースの場合、組織の支払いはローン額（変動する可能性がある）に依存します。この変動を避けるため、企業によっては、固定額を定義しています。
ドル建て住宅ローン補助金
従業員が生活費の高い地域に引っ越す場合（金利の上昇が原因ではない）、このオプションは従業員のレベルに応じてあらかじめ決められた金額を提供します。この金額は、引っ越し前や住宅を選ぶ前に決定することもできる。この金額は、雇用主の方針に基づいて、元金および/または利息に100％適用することができます。毎月の住宅ローン支払額を超えることはできません。補助金の支払いは、住宅ローン会社に直接行われ、従業員の住宅ローンの支払いから充当されます。
スライディングスケール買い切り型ポイント
新築住宅の金利を恒久的に買い取るために使われる一回限りの費用。特に金利が上昇しているときに有効。貴組織では、どの程度の金利から始まるか、また、スケールの各間隔でどの程度の住宅ローン割引ポイントを負担するかを指定することになります。住宅ローンポイントとは、金利を下げ、毎月の支払いを少なくする代わりに前払いされる利息のことです。
ローン割引ポイント（ポイント） - 融資実行時の金利をローン期間中買い取るために使用される手数料。ポイントは融資額に対するパーセンテージで計算される。例：1ポイントはローン金額の1％。1割引ポイントは金利の1％引き下げには相当しない。ローン割引ポイントの価値は、市場の状況に基づいています。
例
例えば、30年固定金利ローンの現在の市場金利が5.25%だとすると、譲受人は$400Kのローン額に基づき、以下のスライド例で1ローンディスカウントポイントを受けることができます。
- 0% - 4.99% = 0 pts
- 5％-5.49％＝1pt＝4K円
- 50% - 5.99% = 1.5 pts = 6K ドル
買い取りダウンポイント 20万ドルローンの例
その他に考えられる譲受人への支援方法
3,000ドルのクレジット： 雇用主がクロージングをカバーするため、あるいはクレジットをエスクローに使用したり、金利の買い取りに使用したりすることができる。
"住宅ローンサポートを含め、転勤者に適切な福利厚生を提供することはとても重要です。組織として、貴重な従業員や新しい候補者を他社に奪われたくないのです。"
WHRは、リロケーションマネジメント会社として、御社の従業員の方々に、事前に承認された住宅ローン提供者のネットワークを提供することができます。
